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工商融資 完整細部介紹流程,資料準備,注意事項

標題: 工商融資 完整細部介紹流程,資料準備,注意事項
作者 王主任 於 2015年12月04日 16:39:45

工商融資完整細部介紹流程,資料準備,注意事項

工商融資 就是公司,工廠,店面,攤商,任何大小規模生意經營上所需資金的週轉工具,利用公司信用與營業額的部份來做借款,短時間內週轉,高額度,貸款利率低,還款期數長,提供更多靈活運用資金的空間,此篇文章,讓你了解如何申請,條件,流程,利率,注意事項等,幫助你對工商融資的深入認識,完全可降低您的風險

工商融資 對於資金較不充裕的企業而言,資金能靈活週轉,是企業能持續成長的主要原因支一,產能擴大需強化資金運轉,但客戶常透過中長期支票來付款導致貨款延遲造成現金短缺,員工薪水發放問題,資金不足無法擴充設備而錯失了原本可成交的生意,經營管理過程當中都需要充裕的資金作為企業的發展,工商融資有助企業提升現金流,輕鬆應付各類開支,實現業務發展大計,

當有資金需求時,小額資金可以向親朋好友借款來周轉,大額資金時可能親朋好友無法即時贊助,工商融資能滿足企業資金需求,找銀行工商融資貸款的審核條件較嚴格,稍有瑕疵審核基本上就不會通過,除非你是百大企業有品牌和企業規模影響力,而中小企業知名度不高,規模不大向銀行工商融資就困難重重,這時候可以選擇我們永泰代書房屋土地借款來辦理銀行不願意提供的工商融資及貸款方案,雖然利息較銀行高一些,但絕對是政府核准的合法利息,申辦資格較銀行寬鬆,核貸天數也較銀行短,放款更快速.有助企業提升現金流.

工商融資

工商融資 適合什麼人來使用?

工商融資適合急需資金周轉,必須是自己名下(營行條件需營運1年以上,並提供半年財報)企業公司,工廠,店面各行各業的登記負責人都非常適合,可以用來使用購買汽車,工廠工具機,工作環境修繕,還信用貸款,員工薪水支出,臨時支出,債務整合,擴大公司營運規模,購買原物料資金,週轉金調度.....等.在急需現金,工商融資是公司營運的周轉工具,雖然是工商融資貸款,但和一般信用貸款,汽車貸款等相比,利率及貸款額度方面都較具有優勢.

工商融資

工商融資該找銀行申請?還是永泰代書房屋土地借款申請?

先提醒要申請工商融資的網友,銀行也有中小企業工商融資貸款,但並不是每家銀行都有工商融資的申請,可先自行先打電話到銀行詢問.

自己名下的企業公司,工廠,店面各行各業的登記負責人要辦理工商融資,向銀行貸款審核比較嚴格和限制,審核資料:負責人身份証正本及第二證件正本(駕照或健保卡),名片,營利事業登記証影本(如有工廠登記請檢附),公司戶支票,401報表,405近半年營業報表,公司大小章,交易單據或發票,公司所有權財力相關證明文件.主要往來銀行存摺

個人信用正常,如果你的信用分數太低,例如:房貸遲繳,使用信用卡預借現金.使用信用卡循環利息,遲繳,銀行協商註記.曾經強制停卡紀錄.個人負債比過高(信貸,車貸,房貸,卡債..等等總額超過月薪的22倍)等,可能會申請失敗或是核貸金額不如預期.當然,如果你的信用空白無銀行往來紀錄,這恐怕也會被刷下來

銀行貸款審核比較嚴格和限制,如果你缺任何文件,有一點瑕疵,過件率非常低(其實根本不會過),通常很多人就敗在這關卡

如果你以上條件都符合,基本上95%辦理銀行工商融資都會成功,只是劾貸的金額會不會符合你的預期,這又是另外一回事,因為額度會根據您的公司行號,工廠,店面價值做評估.

總而言之,法規的限制導致銀行對於工商融資的審核與放款抱持非常嚴格保守的態度,收入領現金的行業,例如:計程車司機,網紅,美髮設計師,小吃,攤商,熱炒店,個人自由業SOHO族....很多,這些族群收入都是直接拿現金的人,無法符合銀行想要的收入證明,銀行就會不客氣馬上把你刷下來,簡單的說:銀行絕對重視個人的還款能力與工作穩定度,沒有401報表證明的,銀行幾乎不可能核貸,銀行是靠利息來營利的,審查上銀行會評估申請人有沒有賺錢能力及公司穩定度來償還貸款,

如果你覺得你是申請的及格邊緣,送件前你一定要決定好要辦理哪一家銀行申請,就送件要辦的那家銀行就好,千萬不要亂槍打鳥,不要每家銀行都送件,因為每送件一次,銀行就會查詢一次你的信用報告,短期內被連續查詢多次,會降低自己的過件機率.

遇到有這種銀行嚴格核貸的狀況,永泰代書房屋土地借款工商融資的審核寬鬆許多,對於收入來源的認定無須提供相關文件證明,只要基本資料即可,例如::負責人身份証正本及第二證件正本(駕照或健保卡),名片,營利事業登記証影本(如有工廠登記請檢附),公司大小章,(當然,你的資料越齊全,貸款金額的利率越低),在送件的報告中詳細說明即可,跟銀行相比,相當寬鬆.雖然利率較比銀行高一些,核貸金額高速度快,對有工商融資需求的人來說是很好的選擇,畢竟可以為你解決眼前的資金問題,

工商融資貸款的申請條件

銀行工商融資貸款的申請條件,流程,準備的資料有哪些?

1.年滿30歲之公司負責人,開業滿一年以上,資本額五十萬元以上之公司負責人皆可辦理工商融資. 

2.準備相關文件,提出工商融資申請前備妥相關文件.負責人身份証正本及第二證件正本(駕照或健保卡),名片,營利事業登記証影本(如有工廠登記請檢附),公司戶支票,401報表,405近半年營業報表,公司大小章,交易單據或發票,公司所有權財力相關證明文件.主要往來銀行存摺,個人的財務信用狀況,等,如果你缺任何之一文件,建議直接轉向永泰代書房屋土地借款工商融資申請

3.向銀行提出填寫申請書,貸款機構專員會到申請人工廠或店面現場進行實地勘察,鑑定,核定工商融資的實際可貸最高額度

4.審核完畢後會,專員詳細為你解說,依客戶的財力資料,條件,告知工商融資資金可貸額度,提供適合客戶貸款專案,並最後確認告知申請人工商融資的額度,利率,期數及每月還款金額,核對資料後進行簽約.…等.

5.如果雙方都同意專案,核對資料後進行簽約的程序,對保專員和您簽約對保,

6.設定抵押權(廠房,機器設備等)給銀行,以保障雙方權益.

7資金撥款,將工商融資的核貸款項撥入申請人帳戶內.

上述流程,申請銀行的工商融資到撥款,辦理時間大約7~15工作天左右,

永泰代書房屋土地借款工商融資的申請條件,流程,準備的資料有哪些?

當你遇到有信用瑕疵,負債比過高,信用瑕疵,缺少工商融資的申請條件,資料的狀況,通常無法申請銀行工商融資,可以參考我們永泰代書房屋土地借款工商融資

永泰代書房屋土地借款工商融資的審核寬鬆許多,雖然利率較比銀行高一些,但信用條件的要求較寬鬆,核貸金額高,對有資金需求的人來說是很好的選擇,比較容易申請.

1.年滿20歲之公司負責人,開業滿一年以上,資本額五十萬元以上之公司負責人皆可辦理工商融資. 

2.無需像銀行工商融資需審核申辦人公司資料,報表,個人信用狀況,只要基本資料即可,例如::負責人身份証正本及第二證件正本(駕照或健保卡),名片,營利事業登記証影本(如有工廠登記請檢附),公司大小章,(當然,你的資料越齊全,貸款金額的利率越低),即可辦理工商融資.

雖然條件較寬鬆看起來很吸引人,但提醒你要注意的是,如果你要申請工商融資利率低一些,建議你任何資料都需要準備齊全,資料越齊全,利率越低,甚至跟銀行利率差不多,資料越不齊全,利率越高,這就是為什麼一般大眾認為民間貸款利率較高的原因

因為我們把錢借給沒什麼資料,條件的申貸人,風險100倍,基於風險考量,賺的就是高風險高利率,但請放心,我們是正派合法經營的業者,有向政府登記立案營業資料,合法的利息,合理的收手續費,案件撥款前絕對不收取任何費用.

3.向永泰代書房屋土地借款打電話聯絡專員或提出填寫申請書,貸款機構專員會到申請人工廠或店面現場進行實地勘察,鑑定,核定工商融資的實際可貸最高額度

4.審核完畢後會,專員詳細為你解說,依客戶的財力資料,條件,告知工商融資資金可貸額度,提供適合客戶貸款專案,並最後確認告知申請人工商融資的額度,利率,期數及每月還款金額,核對資料後進行簽約.…等.

5.如果雙方都同意專案,核對資料後進行簽約的程序,對保專員和您簽約對保,

6.設定抵押權(廠房,機器設備等)給永泰代書房屋土地借款,以保障雙方權益.

7.資金撥款,將工商融資的核貸款項撥入申請人帳戶內.

上述流程,申請永泰代書房屋土地借款工商融資從申請到撥款只要1~2天即可完成撥款.

工商融資利率

銀行工商融資利率大約落在哪裡?

利率大約落在哪裡?這可不一定,任何銀行,任何銀行,民間融資公司,包含我們永泰代書房屋土地借款都無法說出一個明確數字,

申辦工商融資前一定要特別注意利率,有的銀行標榜2.5%的極低利率,但一定要問清楚這種利率維持幾期?通常只有前2期左右,之後利率就和民間融資差不多

你會發現很多業者都標榜最低%與最高%,差距蠻大的,審核%數機制會因為申請人公司,廠房狀況及本身信用,職業收入,當時的營運狀況,還款狀況來決定%數,這方面就需要多家面詢比較才能知道各家的額度及利率,更重要的是申請前檢視一下自己的還款能力

大部分的人會想銀行工商融資比較有保障,銀行利率,最低只有5%~18%,與民間融資公司的利率相比非常的低,銀行貸款審核相對的有比較嚴格和限制,通常只有條件非常好的客戶(例如:台灣百大企業),才有機會取得較低的銀行工商融資利率.

不容許有一點瑕疵,對於銀行而言,申請貸款的人償還能力是重點,銀行是靠利息來營利的,審查上銀行會評估申請人有沒有賺錢能力來償還貸款,當然,實際貸款額度也要視個別銀行貸款產品及授信條件不同而有所差異,銀行保留核貸額度,適用利率與核貸與否之權利.

一般銀行年利率看起來很低,但最後算來算去利率跟民間工商融資不相上下差不多.所以,不管你的是年利率還是月利率,不管是銀行或永泰代書房屋土地借款,還款金額最後都差不了多遠

記住:金融機構都是以賺利息為生,

利率有分月利率,年利率,大部分民間融資公司都是月利率來計算,銀行業者都是年利率,複利計息浮動利率來計算.

房子可以辦理增貸的話,建議還是以辦增貸為主,如果不行的話,再以工商融資來做選擇,銀行房屋增貸的優勢是貸款利率低,但申請房屋增貸信用條件審核嚴格,稍有信用瑕疵要過件就真得很不容易,例如:遲繳房貸,就算給你過件,利率算起來也不會比民間工商融資低

成功辦理銀行的工商融資後,你會另外支付銀行的開辦費(又稱手續費或帳管費),聯徵查詢費.設定抵押權所需的費用.

工商融資利率比房屋增貸利率高一些,但比信用貸款利率來說又划算許多,需要本息一起攤還,一般利率約5%~18%,(絕大部分都是浮動利率)每家銀行都不同

台灣金融機構很多,但並不是所有的銀行都有辦理申請工商融資業務,每家銀行額度,利率,繳款期限,開辦費用收費標準都不盡相同,有需求想辦理銀行工商融資,建議決定前前往各銀行官網做確認,或親往銀行門市做詢問確認一下,

永泰代書房屋土地借款工商融資利率大約落在哪裡?

永泰代書房屋土地借款的工商融資的額度利率較銀行高,月利率0.8~2.5%,但對信用條件的要求寬鬆,且可以拿到較多的貸款金額,適合信用有瑕疵或是急需大量資金的人.

由於工商融資是拿廠房,機器設備等來抵押當作擔保品,所以過件率普遍都偏高,永泰代書房屋土地借款工商融資的月利率最低0.8%起,利率或許比銀行高,但實計上銀行工商融資利率大約在5%~18%,與永泰代書房屋土地借款工商融資差不多,利息大都是按剩餘本金計算.

實際的利息收費會依照客戶提供的條件(例如:廠房,機器設備)跟準備的資料(例如:名片,營利事業登記証影本(如有工廠登記請檢附),公司戶支票,401報表,405近半年營業報表,公司大小章,交易單據或發票,公司所有權財力相關證明文件.主要往來銀行存摺,個人的財務信用狀況,)而定,提供的條件.準備的資料越齊全,可核貸的金額越高,利率越低

工商融資核貸的額度

工商融資核貸的額度大約落在哪裡?

這不一定,一切得看你提供得資料!

有的民間借貸公司廣告會說:貸款額度無上限,有的銀行會說:貸款金額最高500萬.但真的會給你貸出這麼高的金額嗎?只能說這不一定,一切看你廠房,營運,生產機器狀況,公司登記資本額,401報表,405近半年營業報表,工商融資大都是以這些資料來計算其額度.

廠房先前是否有辦理任何金融貸款,也會影響到核貸額度

先前繳了多久金融貸款?新廠房?老舊廠房?市區?郊區?廠房大小,這些都是列入工商融資金額多寡的考量.

我們永泰代書房屋土地借款工商融資的額度就是這麼計算的,只是會比一般銀行較寬鬆,自有廠房坪數不限,廠房屋齡不限,信用不良或延遲繳款可貸輕鬆借簡單還,靈活應用資金,讓您超安心貸.實際貸款額度會有專員會去現場看廠房在洽談.

工商融資

工商融資的缺點?

1.如果你的廠房先前有辦理銀行貸款,工商融資利率高於先前的貸款

當客戶繳不出貸款,廠房被拍賣時,由第一順位的銀行先取得資金,再來是政府稅金,辦理第二家工商融資的銀行或永泰代書房屋土地借款,在法律上清償次序排在原貸款銀行之後,廠房也不一定第一次拍賣就賣得掉,沒人買就打折出清,工商融資的銀行或永泰代書房屋土地借款沒拿到原本借出去錢就虧本了,所承擔的風險較高,所以相對的利率也會較高,賺的就是高風險高利潤,建議要申請工商融資時,一定要評估好自己的還款能力,才不會造成財務危機,因為你申辦成功工商融資成功後,意味著你同時需要繳兩筆貸款

2.銀行工商融資審核嚴格

公司需經營持有一年以上,,繳款紀錄正常,房貸,信貸過去不能有遲繳,房屋不能有查封紀錄,近期不能辦理增貸貸款,

個人信用正常,信用分數不能低於600分,例如:房貸遲繳,使用信用卡預借現金.使用信用卡循環利息,遲繳,銀行協商註記.曾經強制停卡紀錄.個人負債比過高(信貸,車貸,房貸,卡債..等等總額超過月薪的22倍)等,.當然,如果你的信用空白無銀行往來紀錄也不行

準備的資料:如果缺一,基本上會導致無法申請銀行的工商融資

3.需要慎選民間工商融資公司:

正派的民間工商融資公司一定要經由政府合法立案,一定要有營業執照或登記證,營業處所地址,電話都要公開,所有辦理費用都是公開透明的,申辦人可隨時詢問任何相關工商融資的問題,專員熱心專業的協助

有不肖業者藉故收取高額利息,開辦費,所以申辦工商融資前,必須審慎挑選合法且正派經營公司

4.有些銀行不願意承做

工商融資貸款所承擔的風險較高,有些主流銀行不願意承做

5.沒有寬限期

銀行工商融資還款的時間較短,約3~7年,申辦成功工商融資成功後,負擔較為沉重,應該設法縮短借用時間,以減輕利息負擔.,且無寬限期

工商融資

工商融資的優點是什麼?

貸款年限長,每月還款好輕鬆

還款方式:貸款年限,一般來說綁約一年後即可提前清償,最高可達到15年

永泰代書房屋土地借款申辦速度快:易過件:因為有不動產當作擔保品可貸額度較高,成功率較高,正常申請約(民間)1~14(銀行)個工作天內就會核准撥款,對於臨時有資金需求,急需大額周轉金的客戶來說,是不錯的資金取得方式.工商融資還款方式,分一次結清和分期攤還,可當月只繳利息不還本金,還款金額最低以一萬元為單位,提前還款無違約金問題.

工商融資申辦手續

銀行的工商融資申辦手續收費項目有哪些?

每一間銀行的收費項目,名稱不一,規定都不同,通常都以為申請銀行的工商融資利率很低,但細算到最後還款的總合和永泰代書房屋土地借款差不多.

可能的收費項目如下:銀行委託估價部門或公司到申請人府上估價,費用大約5000元內,另外有類似開辦費,徵信費,倉棧費,代辦費,諮詢費,代書費,地政規費…等額外費用,建議您可以事先詢問多家銀行申辦人員,多作比較,

1.開辦費,帳管費,手續費

2.倉棧費

3.代辦費,服務費

4.諮詢費

5.代書費,地政規費

6.開辦費按貸款額度千分之1.5計收,最低收新台幣3,000元,

7.徵信費新台幣300元

永泰代書房屋土地借款的工商融資申辦收費項目

永泰代書房屋土地借款的工商融資,雖然跟銀行比起來利率稍高,但從諮詢到估價,申請全程無須收取任何費用,只有核貸撥款後才須要繳交核准金額1.5%+15000元對保費,裡面包含代書,規費等,就是這麼簡單,不論是諮詢,還是申辦過程,都不會跟客戶收取任何額外的費用,貸款借款未辦成也不收服務費,手續費.是工商融資申請人可以考慮的選項.

工商融資還款方式

永泰代書房屋土地借款的工商融資還款方式:

永泰代書房屋土地借款100%保障您的隱私,最重視信用!

貸款期間可以分一次結清和分期攤還,可當月只繳利息不還本金,還款金額最低以一萬元為單位,在約定的期間內提前中途還清款項並不需要繳付違約金問題.

還款前可先打電話與專員聯絡預約時間,地點,專員可以到府上,到營業據點或指定地點碰面服務,交還借款資料,所以無法使用ATM轉帳還款

當你當月無法繳款本金+利息,建議趕快聯絡專員,商討先只繳利息不還本金,

工商融資風險

工商融資會不會有風險

會!所以一定要評估自己還款的能力,再決定自己是否要申辦工商融資貸款,

依我們多年的經驗,顧客有資金需求的時,想申請銀行的工商融資,但高標準的銀行規定及服務人員龜速,不削的服務態度,無法應急,此時就會轉向民間業者或融資公司,網路上GOOGLE(工商融資),馬上出現各式各樣的民間業者或融資公司,到底如何挑選才能保障自己的權益?申請了工商融資後才發現,申請到手的金額遭到層層剝削,有被詐騙的感覺卻又求助無門,因為已經走進合約了,銀行業者或民間業者的律師團專打這種司法訴訟,你已經無法挽回一切,

相信你看完此篇文章,讓你了解如何申請,條件,流程,利率,常見問題,注意事項等,幫助你對工商融資的深入認識,完全可降低您的風險

工商融資的風險比較單純,基本上申貸人繳不出貸款不會造成人身攻擊,因為是利用原有不動產當擔保品,但不動產可能會被拍賣,清償當時的貸款,銀行業者或合法民間業者是不會跟你客氣的,到時候你辛苦一輩子存錢買的不動產也沒了

除非你找上民間傳統的高利貸或地下錢莊,當你無法繳出貸款時,初期會給你禮貌性通知,後來你還是繳不出來會向債務人及家人追索,最後利滾利你一輩子也還不完

申請辦理工商融資前,一定要非常清楚利率,每個月還款金額,還款年數,還款期數,是否可以提前還款?提前還款,需要繳付違約金嗎?簽約時也要詳細閱讀合約內容,保障自身的權益,所以一定要評估自己還款的能力,再決定自己是否要申辦工商融資貸款,

最後,申辦工商融資貸款前,民間業者一定要找合法的業者.例如我們永泰代書房屋土地借款.

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