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房屋代償完整細部介紹流程,資料準備,常見問題和注意事項
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房貸代償完整細部介紹流程,資料準備,注意事項是什麼?

房貸代償 也可以稱為房貸轉貸,簡單的說將原本的房貸移轉到第三者來幫您代為清償貸款,房貸代償是可以讓房貸利率變低,整合汽車貸款,信用貸款..等較高利率貸款,讓房貸還款期數變長,降低利率與月繳金額,達到負債整合的效果,此篇文章讓你了解如何申請,條件,流程,利率,注意事項等,幫助你對房貸代償深入認識,降低您的風險

房貸代償

房貸代償 通常會辦理的原因是1.自己的房貸利率高於市面上,然後銀行業務不願意受理降低利率.2.因為想要辦理房屋增貸低利率方案來償還汽車貸款,信用貸款..等較高利率貸款,降低利率與月繳金額,達到負債整合效果.但是銀行不願意受理或增貸金額不符合預期.3.銀行無法辦理增貸也無法延長貸款年限,導致資金運用吃緊,所以以上原因就辦理房貸代償.

簡單的說,把原本的房屋貸款轉移到別家銀行,由新的銀行來幫您代償或轉增貸,把原本的房屋貸款給清償,降低每個月的月繳金額,延長還款年限與利息,省荷包降低自己負擔,提升生活品質.

房貸代償

房貸代償 適合什麼人來使用?

繳了5年房貸突然發現別家銀行有更低利率推出方案,你跟原來的銀行討論降低利率,通常然後銀行業務員不願意降低利率,因為這樣他們賺不到錢,因為金融業是以賺利息為生

每個月繳房貸金額過高,加上平常的信用貸款,汽車貸款,保險費,小孩補習費,家人生活費.....等,身上債務條目過多處理複雜,導致快無法負擔.想要增貸並且還款期數增長,降低利率,降低月繳金額

以上情形都需要原貸款銀行寬鬆解套,但通常銀行審合較嚴,不願辦理,這些情形都非常適合辦理房貸代償,新銀行會重新針對房子鑑價,假如房子有增值,通常可以順勢利用房貸增貸轉增貸,清償原本的房屋貸款.達到降低月繳金額與貸款低利率,還款期數長,提供更多靈活運用資金的空間.

房貸代償

房貸代償申請流程步驟

房貸代償與房屋貸款的申請流程,準備的資料大同小異,馬上來介紹申請流程!

  • 準備相關文件,提出房貸代償申請前備妥相關文件.身分證正反面影本,工作證明正反面影本(識別證,在職證明或其他可證明文件),所得證明(薪資轉帳紀錄,年度扣繳憑單或其他薪資證明),建物土地權狀影本,房貸近半年繳息記錄,銀行存摺證明,房地買賣契約書,未重複借款之切結書等,承貸金融機構要求之其他文件,如果你缺任何之一文件,建議直接轉向永泰代書房屋土地借款房貸代償申請
  • 向銀行或永泰代書房屋土地借款提出填寫申請書,貸款機構專員會到申請人房屋現場進行初估實地勘察,銀行拍照鑑件,核定房貸代償的實際可貸最高額度
  • 審核完畢後會,專員詳細為你解說,依客戶的財力資料,條件,告知房貸代償資金可貸額度,提供適合客戶貸款專案,並最後確認告知申請人房貸代償的額度,利率,期數及每月還款金額,核對資料後進行簽約.…等.
  • 如果雙方都同意專案,核對資料後進行簽約的程序,接下來申請人去問原銀行所剩貸款金額,再由新銀行來進行代償動作,然後申請人去原銀行辦理塗銷,設定
  • 設定房貸代償抵押權給銀行或永泰代書房屋土地借款,以保障雙方權益.
  • 撥款,房貸代償設定地政手續完成,立將房貸代償的增貸資金尾款撥入申請人帳戶內.

上述流程,申請銀行的房貸代償到撥款,辦理時間大約7~15工作天左右(扣除星期六,星期日),永泰代書房屋土地借款房貸代償從申請到撥款只要1~3天即可完成撥款.

房貸代償 該找銀行申請?還是永泰代書房屋土地借款申請?

先提醒要申請房貸代償的網友,並不是每家銀行都有房貸代償的申請,可先自行先打電話到銀行詢問.

向銀行申請房貸代償對銀行來說風險也比較高,房貸審核較嚴格,銀行比較容易拒絕房貸代償申請,永泰代書房屋土地借款的審核標準比較寬鬆,申請A銀行房貸代償遭拒絕,還能辦理B銀行房貸代償嗎?可以的.徵信人員會對申請人的財務狀況及需求做進一步了解,對於急需資金的人來說,銀行,永泰代書房屋土地借款等,可以一起列入比較.

銀行貸款審核比較嚴格和限制,不容許有一點瑕疵,要有工作,薪資財力相關證明,通常很多人就敗在這關卡,過件率非常低(其實根本不會過)

收入領現金的行業,例如:計程車司機,網紅,美髮設計師,小吃,攤商,熱炒店,剛被離職的人想創業的人,個人自由業SOHO族....很多,這些族群收入都是直接拿現金的人,無法符合銀行想要的收入證明,銀行就會不客氣馬上把你刷下來,簡單的說:銀行絕對重視個人的還款能力與工作穩定度,沒有薪資證明的,就算有房屋當作擔保品,銀行幾乎不可能核貸,銀行是靠利息來營利的,審查上銀行會評估申請人有沒有賺錢能力來償還貸款.

辦理房貸代償並不會影響個人信用,但如果你覺得你是申請的及格邊緣,送件前你一定要決定好要辦理哪一家銀行申請,就送件要辦的那家銀行就好,千萬不要亂槍打鳥,不要每家銀行都送件,因為每送件一次,銀行就會查詢一次你的信用報告,短期內被連續查詢多次,會降低自己的過件機率,因為徵信人員會看到先前的查詢資料,會覺得為什麼前面的銀行不讓你過件,而起疑慮降低申辦過件.

遇到有這種銀行嚴格核貸的狀況,永泰代書房屋土地借款房貸代償的審核寬鬆許多,對於收入來源的認定無須提供相關文件證明,只要在送件的報告中詳細說明即可,跟銀行相比,相當寬鬆.雖然利率較比銀行高一些,核貸金額高,對有資金需求的人來說是很好的選擇,畢竟可以為你解決眼前的資金問題,

房貸代償 的申請條件,資料有哪些?

  • 年滿20~60歲之國民皆可辦理申請房貸代償,房屋擔保人年齡上限80歲,具有意識行為能力者
  • 房屋持有一年以上,只能登記在個人,不可以共同持有,並且沒有私人設定,房屋在其他銀行已辦理1年以上抵押貸款9成以內,房屋貸款繳息滿1年(含)以上,繳款紀錄正常,房貸,信貸過去不能有遲繳,房屋不能有查封紀錄,如果你近期辦理增貸貸款,這就沒有辦法申請
  • 個人信用正常,如果你的信用分數太低,例如:房貸遲繳,使用信用卡預借現金.使用信用卡循環利息,遲繳,銀行協商註記.曾經強制停卡紀錄.個人負債比過高(信貸,車貸,房貸,卡債..等等總額超過月薪的22倍)等,可能會申請失敗或是核貸金額不如預期.當然,如果你的信用空白無銀行往來紀錄,這恐怕也會被刷下來
  • 準備的資料:國民身分證及健保卡(雙證件)影本,本人印鑑章及印鑑證明,戶口名簿影本,所得及收入證明(薪資轉帳紀錄或年度扣繳憑單),土地,建物所有權狀影本,近半年房屋貸款繳款紀錄,工作證明(扣繳憑單,薪資轉帳存摺或勞健保投保資料)等.以上資料如果缺一,基本上會導致無法申請銀行的房貸代償原因

另外屋齡較高,小套房,房屋所在地偏遠,也是會影響過件要素

如果你以上條件都符合,基本上95%辦理銀行房貸代償都會成功,只是劾貸的金額會不會符合你的預期,這又是另外一回事,因為額度會根據您的房屋價值做評估.

總而言之,法規的限制導致銀行對於房貸代償的審核與放款抱持非常嚴格保守的態度,假如申貸人急需資金卻被銀行婉拒,可參考我們永泰代書房屋土地借款房貸代償的申請條件.

永泰代書房屋土地借款 房貸代償的申請條件,資料有哪些?

當你遇到有信用瑕疵,負債比過高,信用瑕疵,銀行轉增貸受限無法承貸的狀況,通常無法申請銀行房貸代償,可以參考我們永泰代書房屋土地借款房貸代償

永泰代書房屋土地借款房貸代償的審核寬鬆許多,雖然利率較比銀行高一些,但信用條件的要求較寬鬆,核貸金額高,對有資金需求的人來說是很好的選擇,比較容易申請.

無需像銀行房貸代償需審核申辦人的個人負債比,財務,信用狀況,房子貸款遲繳記錄,聯徵記錄不良,無薪轉證明,無任何勞保,農保,漁保,房屋剛轉貸,已被銀行拒絕往戶,房屋坪數不限,屋齡不限,房屋持分共同擁有,基本上只要申辦人為房屋所有權人,即可辦理房貸代償.

雖然條件不拘看起來很吸引人,但提醒你要注意的是,如果你要申請永泰代書房屋土地借款房貸代償利率低一些,建議你任何資料都需要準備齊全,資料越齊全,利率越低,甚至跟銀行利率差不多,資料越不齊全,利率越高,這就是為什麼一般大眾認為民間貸款利率較高的原因

因為我們把錢借給沒什麼資料,條件的申貸人,風險100倍,基於風險考量,賺的就是高風險高利率,但請放心,我們是正派合法經營的業者,有向政府登記立案營業資料,合法的利息,合理的收手續費,案件撥款前絕對不收取任何費用.

房貸代償利率大約落在哪裡?

房子可以辦理增貸的話,建議還是以辦增貸為主,如果不行的話,再以房貸代償來做選擇,銀行房貸代償的優勢是貸款利率低,但申請銀行房貸代償信用條件審核嚴格,稍有信用瑕疵要過件就真得很不容易,例如:遲繳房貸,就算給你過件,利率算起來也不會比民間貸款低

大部分的人會想銀行貸款比較有保障,利率最低只有2.5%起,與民間房屋貸款的利率相比非常的低,銀行貸款審核相對的有比較嚴格和限制,通常只有條件非常好的客戶,才有機會取得較低的銀行房貸代償利率.不容許有一點瑕疵,對於銀行而言,申請貸款的人償還能力是重點,銀行是靠利息來營利的,審查上銀行會評估申請人有沒有賺錢能力來償還貸款,

房貸代償利率低比信用貸款,汽車貸款,利率來說又划算許多,還款期限長,需要本息一起攤還,一般利率約2.5%~16%,(絕大部分都是浮動利率)每家銀行都不同,同一家銀行最低%與最高%差距蠻大的,銀行審核%數機制會因為申請人本身信用狀況及職業及收入,屋件,還款等狀況來決定%數,這方面就需要多家銀行面詢比較才能知道各家銀行的額度及利率,更重要的是申請前檢視一下自己的還款能力

申辦房貸代償前一定要特別注意利率,有的銀行標榜2.5%的極低利率,但一定要問清楚這種利率維持幾期?通常只有前2期左右,之後利率就和民間貸款差不多,你可以注意這點:總費用年百分率不等於貸款利率!

總費用年百分率不等於貸款利率?建議辦理房貸代償一定要弄懂這關鍵詞,申請房貸代償的人一定會被利率搞混2.5%~16%這差很多吧?!成功辦理銀行的房貸代償後,你會另外支付銀行的開辦費,聯徵查詢費.設定抵押權所需的代書費,地政規費,書狀費及謄本費等費用等,加總後,簡單的說所計算出的年利率,所計算出來的一個百分率,可以相對的反應出各種貸款的真實負擔.

從95年1月1日起,各金融機構都必須在貸款的廣告中,揭露(總費用年百分率),所以,聰明的借款人,辦理貸款時,除了要知道 借款利率 外,也要問問總費用年百分率到底多少?涵蓋哪些總費用項目?可別忘記這個重要的資訊喔!

總費用年百分率試算,僅供參考
1.(總費用年百分率)並不等於借款利率.
2.逾期還款違約金,代書費,保險費等不屬於(總費用)的範圍.

在還款期間須支付的總成本,為利息開辦費等加總後,所計算出的年利率,.一般銀行年利率看起來很低,但最後算來算去利率跟民間房貸代償不相上下差不多.所以,不管你的是年利率還是月利率,不管是銀行或永泰代書房屋土地借款,還款金額最後都差不了多遠

記住:金融機構都是以賺利息為生,

台灣金融機構很多,但並不是所有的銀行都有辦理申請房貸代償業務,每家銀行額度,利率,繳款期限,開辦費用收費標準都不盡相同,以下列出部分幾家銀行的房貸代償比較圖僅供大概參考,這裡實際貸款數據可能過時,有需求想辦理銀行房貸代償,建議決定前前往各銀行官網做確認,或親往銀行門市做詢問確認一下,

各銀行房貸代償利率整理

各間銀行年利率繳款期限開辦費用對象限制
新光銀行3.5-7.5%最長15年最低7000元起無信用不良 
台新銀行3.5%~18%1~10年3000~12000元20-60歲 
兆豐銀行最低2.50% +1.66%)起,每月定期浮動計息2~10年3000~15000元20-65歲兆豐銀行僅服務本行客戶
玉山銀行2.5-9.88%最長15年放貸金額1%無信用不良名下有不動產,且可提供銀行再次設定抵押權
凱基銀行2.08%~4.08%1~10年10000元20-60歲房子持有二年以上且房貸已繳交一年以上,近一年無民間二胎或信託紀錄
永豐銀行3.5%~5%(浮動利率)1~7年5000~12000元20-65歲銀行往來信用正常者
日盛銀行3.58-12.99%最長10年8000~15000元20-65歲原房屋貸款須繳滿一年
遠東商銀3~12%(浮動利率)1~7年15000元以下20-65歲房屋已持有滿一年(需自住)並於金融機構有半年以上房貸繳款紀錄
國泰世華2.5%~15%最長10年貸款金額1%20-64歲銀行往來信用紀錄正常者
王道銀行4.50%起(機動計息)最長15年9000~15000元25歲~60歲他行房屋貸款繳息滿1年(含)以上,繳款紀錄正常
陽信銀行2.21%~3.46%3~20年5000元起20歲~70歲動產已於本行辦理抵押貸款且可供本行再次設定抵押權者
 
以上資料僅供參考,實際貸款數據條件以各銀行官網為準

永泰代書房屋土地借款的房貸代償的額度利率較銀行高,但對信用條件的要求寬鬆,且可以拿到較多的貸款金額,適合信用有瑕疵或是急需大量資金的人.由於房貸代償是拿房屋來抵押當作擔保品,所以過件率普遍都偏高,申請銀行房貸代償信用條件審核嚴格,稍有信用瑕疵要過件就真得很不容易,例如:遲繳房貸,就算給你過件,利率算起來也不會比民間房貸代償低,而且還要看銀行承辦人員的眼色

永泰代書房屋土地借款房貸代償的利率最低0.8%起,利率或許比銀行高,但實計上銀行房貸代償利率大約在7%~16%(總費用年百分率),與永泰代書房屋土地借款房貸代償差不多.

我們的特色是

  • 自有房屋坪數不限,屋齡不限,信用不良或延遲繳款可貸輕鬆借,簡單還,靈活應用資金,讓您安心貸.
  • 申請資格,年滿20歲之房屋所有權人皆可辦理.
  • 貸款利率,0.8%起
  • 還款方式,分一次結清和分期攤還,可當月只繳利息不還本金,還款金額最低以一萬元為單位,提前還款無違約金問題.
  • 貸款限制,本公司為政府立案合法公司,借款人與銀行間所有的債務協商,信用不良等皆不影響借款.
  • 應備文件,1.土地所有權狀 2.建物所有權狀 3.身分證正本及第二證件正本(駕照或健保卡)
  • 貸款流程,線上估價 → 現場拍照 → 核定金額利率 → 代書簽約撥款

房貸代償核貸的額度大約落在哪裡?

有的民間借貸公司廣告會說:貸款額度無上限,有的銀行會說:貸款金額最高全額貸.但真的會給你貸出這麼高的金額嗎?只能說這不一定,一切看你房屋的狀況來計算.

你的房屋辦理一胎房貸銀行核貸的額度為7成房貸,第二家銀行通常可以申請房貸代償已是7成左右,只是利息會比先前銀行低一些,當然,還款期數可能會延長些,

我們永泰代書房屋土地借款房貸代償的核貸的額度可以幫你申請房貸代償大約9成左右,還款期數可延長,比一般銀行,民間借貸公司或融資公司較寬鬆,自有房屋坪數不限,屋齡不限,信用不良或延遲繳款可貸輕鬆借簡單還,靈活應用資金,讓您安心貸超放心.只是利息會比銀行高一些,實際貸款額度會有專員會去現場看屋況在洽談.

如果你原本申請的房貸是100%房貸,那麼你的房貸代償額度,銀行,民間借貸公司或融資公司基於風險考量,通常不予核貸,

計算方式還有你的第一房貸繳了多久?繳了多少?新屋?老屋?市區?郊區?老舊公寓(無電梯)?電梯公寓?帝寶?房屋大小,這些都是列入房貸代償金額多寡的考量.

房貸代償的缺點

房貸代償的缺點?

1.先支付原貸款銀行的違約金,通常銀行辦理房屋貸款都會綁約,在期限內償清都會有違約金部分,轉貸之前可先詢問違約金的計算方式

2.手續費,銀行委託估價部門或公司到申請人府上估價,費用大約5000元內,另外有類似開辦費,徵信費,倉棧費,代辦費,諮詢費,代書費,地政規費…等額外費用,每家銀行收費不同,建議您可以事先詢問多家銀行申辦人員,多作比較,

3.銀行房貸代償審核嚴格

房屋持有一年以上,不可以共同持有,並且沒有私人設定,房屋在其他銀行已辦理1年以上抵押貸款9成以內,房屋貸款繳息滿1年(含)以上,繳款紀錄正常,房貸,信貸過去不能有遲繳,房屋不能有查封紀錄,近期不能辦理增貸貸款,

個人信用正常,信用分數不能低於600分,例如:房貸遲繳,使用信用卡預借現金.使用信用卡循環利息,遲繳,銀行協商註記.曾經強制停卡紀錄.個人負債比過高(信貸,車貸,房貸,卡債..等等總額超過月薪的22倍)等,.當然,如果你的信用空白無銀行往來紀錄也不行

準備的資料:國民身分證及健保卡(雙證件)影本,本人印鑑章及印鑑證明,戶口名簿影本,所得及收入證明(薪資轉帳紀錄或年度扣繳憑單),土地,建物所有權狀影本,近半年房屋貸款繳款紀錄,工作證明(扣繳憑單,薪資轉帳存摺或勞健保投保資料)等.以上資料如果缺一,基本上會導致無法申請銀行的房貸代償原因

4.需要慎選民間房貸代償公司:

正派的民間房貸代償公司一定要經由政府合法立案,一定要有營業執照或登記證,營業處所地址,電話都要公開,所有辦理費用都是公開透明的,申辦人可隨時詢問任何相關房貸代償的問題,專員熱心專業的協助

有不肖業者藉故收取高額利息,開辦費,所以申辦房貸代償前,必須審慎挑選合法且正派經營公司

5.有些銀行不願意承做,銀行還是需根據您的財務條件情況進行風險評估.

房屋小坪數,屋齡老舊,偏遠地區,信用不良或延遲繳款

6.房貸代償可以延長還款年限,最多可延長三十年.但要注意的是期限拉長,可以減少每年的房貸還款負擔,但長久下來利息就會增加很多.

房貸代償的優點是什麼

房貸代償的優點是什麼?

1.降低貸款利率,從高利率降低利率延

2.延長貸款年限,每月降低月繳金額還款好輕鬆

3.可辦理增貸,提高貸款金額,如果你繳了5年之後要辦理房貸代償,專員會幫你鑑定房屋現有價值,如果房屋價值有漲,可辦理增貸資金使用,整合所有貸款將原本的貸款只需要單一對一間銀行

4.房貸代償申辦速度快:易過件:因為有不動產當作擔保品可貸額度較高,成功率較高,正常申請約(民間)3~14(銀行)個工作天內就會核准完成

5.銀行信用狀況有瑕疵在融資貸款一樣可以申辦

6.不小心借到民間高利息貸款,可以透過比較低利息的房貸代償代償高利貸.

申辦手續收費項目有哪些

銀行,民間借貸公司或融資公司的房貸代償申辦手續收費項目有哪些?

每一間銀行,民間借貸公司或融資公司的收費項目,名稱不一,規定都不同,通常都以為申請銀行的房貸代償利率很低,但細算到最後還款的總合和民間借貸公司或融資公司差不多.

銀行委託估價部門或公司到申請人府上估價,費用大約5000元內,另外有類似開辦費,徵信費,倉棧費,代辦費,諮詢費,代書費,地政規費…等額外費用,建議您可以事先詢問多家銀行申辦人員,多作比較,

開辦費,帳管費,手續費(貸款金額5%~15%)

倉棧費(貸款金額4%~5%)

代辦費,服務費(貸款金額5%~10%)

諮詢費(3,000元~6,000元)

代書費,地政規費(12,000元~20,000元)

開辦費按貸款額度千分之1.5計收,最低收新台幣3,000元,

徵信費新台幣300元

以上資料僅供參考,實際貸款數據條件以各銀行官網為準

永泰代書房屋土地借款的房貸代償申辦收費項目

永泰代書房屋土地借款的房貸代償,雖然跟銀行比起來利率稍高,但從諮詢到估價,申請全程無須收取任何費用,只有核貸撥款後才須要繳交核准金額1.5%+15000元對保費,裡面包含代書,地政規費等,就是這麼簡單,不論是諮詢,還是申辦過程,都不會跟客戶收取任何額外的費用,是房貸代償申請人可以考慮的選項.

房貸代償還款方式

永泰代書房屋土地借款的房貸代償還款方式:

永泰代書房屋土地借款100%保障您的隱私,最重視信用!

貸款期間可以分一次結清和分期攤還,可當月只繳利息不還本金,還款金額最低以一萬元為單位,在約定的期間內提前還款並不需要繳付違約金問題。

還款前可先打電話與專員聯絡預約時間,地點,專員可以到府上,到營業據點或指定地點碰面服務,交還借款資料,所以無法使用ATM轉帳還款

房貸代償會不會有風險

房貸代償會不會有風險

會!所以一定要評估自己還款的能力,再決定自己是否要申辦房貸代償,銀行業者或民間業者都一樣.信用是很重要的

依我們多年的經驗,顧客有資金需求的時,想申請銀行的房貸代償,但高標準的銀行規定及服務人員龜速,不削的服務態度,無法應急,此時就會轉向民間業者,網路上GOOGLE(房貸代償),馬上出現各式各樣的民間借貸公司或融資公司,到底如何挑選才能保障自己的權益?申請了房貸代償後才發現,申請金額到手的金額遭到層層剝削,有被詐騙的感覺卻又求助無門,因為已經走進合約了,銀行業者或民間業者的律師團專打這種司法訴訟,你已經無法挽回一切,

相信你看完此篇文章,讓你了解如何申請,條件,流程,利率,常見問題,注意事項等,幫助你對房貸代償的深入認識,完全可降低您的風險

房貸代償的風險比較單純,基本上申貸人繳不出貸款不會造成人身攻擊,因為是利用原有房屋當擔保品,但房子可能會被拍賣清償當時的貸款,銀行業者或合法民間業者是不會跟你客氣的,到時候你辛苦一輩子存錢買的房子也沒了

除非你找上民間傳統的高利貸或地下錢莊,當你無法繳出貸款時,初期會給你禮貌性通知,後來你還是繳不出來會向債務人及家人追索,最後利滾利你一輩子也還不完

申請辦理房貸代償前,一定要非常清楚利率,每個月還款金額,還款年數,還款期數,是否可以提前還款?提前還款,需要繳付違約金嗎?簽約時也要詳細閱讀合約內容,保障自身的權益,所以一定要評估自己還款的能力,再決定自己是否要申辦房貸代償,

最後,申辦房貸代償前,民間業者一定要找合法的業者.例如我們永泰代書房屋土地借款.

 

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2015/12/4 16:41
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